保險業監督維持高質素的監管，並致力促進保險市場的發展，以加強保險市場的穩定及香港作為國際保險中心的地位。
監管保險公司
審查財政狀況
保險業監督負責監察和審查保險公司的財政狀況。這項職責是透過審查保險公司的財務報表和其他報表，以及分析會影響保險公司的關鍵因素來履行，以確保保險公司符合《保險公司條例》所訂有關償付能力及其他方面的規定。審查工作主要集中在一些會嚴重影響保險公司財政能力和可持續運作的關鍵風險，著重評估保險公司的實繳股本是否足夠，以及其資產素質、償付準備金額及再保險安排是否妥善。
鑑於新傳染病和其他新出現風險的潛在威脅，保險業監督繼續就經營僱員補償業務的保險公司所採取的再保險安排和其他風險管理措施進行評估。那些沒有為其自留額作出額外再保險安排的保險公司，須證明已不再為較大機會面對傳染病風險的行業提供僱員補償保險。所有經營一般業務的保險公司每年須提交其再保險安排，並簡述釐定各類業務的自留額和協約限額的指導原則。
實地審查
保險業監督會實地審查各保險公司，以加深了解保險市場的狀況及加強與業界直接溝通。這類審查集中查看保險公司的承保安排、申索處理、資產管理、再保險安排及督導中介人等運作範疇。審查的範圍及深入程度因應個別運作範疇所面對風險的性質及程度而不同。審查小組的重點會放在保險公司的風險管理及內部監控制度上，以確保其業務是根據保險公司董事局或管理高層所制定的政策有系統地進行。審查小組亦會查核保險公司有否遵守有關在香港維持資產、公司管治、防止清洗黑錢及向內地訪客銷售保單的有關規定。
市場整固
保險業監督密切監察保險業內所有合併及收購活動，以確保本港保單持有人的利益在公司重組期間及之後，都會得到保障。
合併及收購
以下是年內進行的合併及收購活動：
- HDI Industrie Versicherung Aktiengesellschaft (“HDI”) 於2007年9月下旬，根據德國法律，對 Gerling-Konzern Allgemeine - Versicherungs Aktiengesellschaft 進行全球性合併收購程序。HDI於2007年8月2日獲授權在香港經營保險業務。合併於2007年9月24日完成後，HDI已易名為HDI-Gerling Industrie Versicherung Aktiengesellschaft，Gerling-Konzern Allgemeine - Versicherungs Aktiengesellschaft在2007年12月7日被撤銷授權。
- 安盛財富管理（香港）有限公司（前稱瑞士豐泰人壽（香港）有限公司（“瑞士豐泰人壽”））於2007年4月27日，被 AXA China Region Insurance Company (Bermuda) Limited 的直屬控股公司 AXA China Region Limited 全面收購。收購完成後，瑞士豐泰人壽已易名為安盛財富管理（香港）有限公司，以反映擁有權的轉變。
- 前為HARO Financial Corporation 及 Extendicare Inc. 所擁有的Crown Life Insurance Company，於2007年7月5日被The Canada Life Assurance Company ( “Canada Life” ) 全面收購其股份後，成為Canada Life 的全資附屬公司。
- 2007年5月15日，富通保險（亞洲）有限公司（前稱盈科保險有限公司（“盈科保險”））的中介控股公司被Fortis Insurance International N.V.收購。收購完成後，盈科保險已易名為富通保險（亞洲）有限公司，以反映擁有權的轉變。
- 2007年9月25日，恒生保險有限公司（“恒生保險”）向恒生銀行有限公司（“恒生銀行”）及滙豐保險集團（亞太）有限公司收購了兩間公司各自擁有恒生人壽保險有限公司（“恒生人壽”）的50%股權。恒生人壽自此成為恒生保險的全資附屬公司，而恒生保險則由恒生銀行全資擁有。
- 2007年6月28日，MetLife Worldwide Holdings, Inc. 向富邦人壽保險股份有限公司收購富邦大都會人壽有限公司餘下的50%股權，使原屬兩者合資經營的富邦大都會人壽有限公司，成為MetLife Worldwide Holdings, Inc. 的全資附屬公司。
轉讓保險業務
《保險公司條例》第24條規定，保險公司如欲將其長期保險業務轉讓給另一家保險公司，必須向法庭申請認許該項轉讓計劃的命令；而根據《保險公司條例》第25D條，保險公司在獲得保險業監督認可後，可將其一般保險業務轉讓給另一家保險公司。2007年有關這兩類業務轉讓的申請撮述於圖1.1。
圖1.1 轉讓保險業務
| 根據《保險公司條例》第24條 |
| 法庭認許日期 |
從 |
至 |
| 8.11.2007 |
恒生人壽保險有限公司 |
恒生保險有限公司 |
| 根據《保險公司條例》第25D條 |
| 保險業監督認可日期 |
從 |
至 |
| 10.4.2007 |
澄心保險(香港)有限公司 |
滙豐保險(亞洲)有限公司 |
| 27.8.2007 |
恒生保險有限公司 |
恒生財險(香港)有限公司 |
| 21.9.2007 |
National Insurance Company, Limited |
The New India Assurance Company, Limited |
| 8.11.2007 |
Overseas Union Insurance, Limited |
UOB Insurance (H.K.) Limited |
| 15.11.2007 |
太陽聯合倫敦保險有限公司 |
皇家太陽聯合保險有限公司 |
新獲授權保險公司
在2007年，共有五家保險公司新獲保險業監督授權，包括四家一般業務保險公司及一家長期業務保險公司。附錄3至6載列截至2007年12月31日獲授權保險公司的名單，以及在本年報報告期內獲授權保險公司的變動資料。
圖1.2 新獲授權保險公司
| |
註冊成立地點 |
業務類別 |
| Assuranceforeningen Gard-gjensidig- |
挪威 |
一般 |
| FM Insurance Company Limited |
英國 |
一般 |
| 皇家太陽聯合保險有限公司 |
英國 |
一般 |
| HDI Industrie Versicherung Aktiengesellschaft |
德國 |
一般 |
| 東亞人壽保險有限公司 |
香港 |
長期 |
法例發展
保險業監督不時檢討《保險公司條例》。為配合保險業的國際監管標準和發展，保險業監督會擬訂一些修訂方案，以提高法律的透明度及監管標準。保險業監督會在適當時候就該等修訂方案諮詢業界。
保單持有人保障基金
很多已發展經濟體系都設有若干形式的保單持有人保障基金（“保障基金”），在遇到保險公司無力償債的情況時，提供保障予保單持有人。有見及此，政府曾委託顧問公司就香港設立保障基金的可行性作出研究。第一階段的顧問研究在2002年展開，內容包括背景檢討及設立保障基金的可行性研究。
保險業監督在2003年12月發出諮詢文件；顧問公司根據有關結果在2007年4月發表最後報告。報告顯示，公眾就這個問題表達的意見不一。過半回應者保持中立，但部分回應者反對設立保障基金，理由是費用高昂而且存在道德風險。其他回應者則對該安全網表示支持。
經考慮該顧問研究的結果後，政府會研究可否在保險公司無力償債的事件發生後徵集款項設立應急基金，並指定基金的保障範圍和準則，以應付未來保險公司無力償債的情況。
僱員補償聯保計劃
僱員補償聯保計劃(“該計劃”)在2007年5月1日成功開展，為未能在公開市場覓得僱員補償保險的僱主提供最後的投購渠道。該計劃由保險業界推出，以回應公眾就若干高風險行業無法購得僱員補償保險所表達的關注，以及對設立中央僱員補償計劃的訴求。
該計劃以所有經營僱員補償業務的保險公司共同承保的形式運作。任何僱主如連續被不少於三家僱員補償業務承保商拒絕承保，或連續三次獲得的保費率報價均高於基準保費率，可向該計劃申請投購保險。該計劃已聘請一家獨立精算公司，負責計算及定期修訂新適用於19個高風險行業的基準保費率。該計劃又因應風險情況而訂出一個適用於基準保費率的附加或折扣額，鼓勵僱主採取良好的安全措施。
深圳灣口岸港方口岸區（“港方口岸區”）
政府已與保險公司簽訂市場協議，使所有已簽發的汽車及僱員補償保險單的地域涵蓋範圍擴大至包括2007年7月1日啟用的港方口岸區。
港方口岸區(包括深圳灣公路大橋的深圳部份（“大橋”）)已根據《深圳灣口岸港方口岸區條例》（“該條例”）成立，並納入香港特別行政區的司法管轄範圍。該條例不會對2007年7月1日前訂立的私人合約所載的已有權利或義務賦予追溯效力。因此，在該日期前簽發的保險單的保障範圍，將不會自動擴展至港方口岸區。汽車及僱員補償保單持有人面對這個問題，須個別向保險公司提出擴大保障範圍的要求。
為解決這個問題，保險業監督聯同香港保險業聯會（“保聯”）已主動研究各種具成本效益和方便保單持有人的可行方法。經商討和實地考察大橋後，保險公司同意在無須發出批單及不收取額外保費的情況下，把已有汽車和僱員補償保險單的保障範圍擴大至包括港方口岸區。保險業監督已於2007年6月代表政府與每家有關的保險公司簽署市場協議。
保險業監督繼續與保聯商討，以釐清汽車保險單在下述情況的保障範圍：受保汽車因大橋橋面的意外而相應或間接引致橋底屬於內地水域的損失或損毀。有疑慮指保險公司可援引保險單的標準免責條款，以有關損失或損毀發生在香港境外為由而拒絕賠償。經諮詢法律意見後，保險業界已達成共識，確認他們有責任對上述申索作出賠償，而該責任不受免責條款影響。
為恐怖主義風險提供的財務安排
僱員補償保險業務
自2002年1月以來，政府為經營直接僱員補償業務的保險公司提供一項總額達100億元的財務安排（“財務安排”），以應付因恐怖主義活動而引致的索償。這是為了解決美國911恐怖襲擊事件後，再保險公司不再為僱員補償業務提供涵蓋恐怖主義風險的再保險問題。
截至2007年年底，共有63家經營僱員補償業務的保險公司參與該財務安排。參與的保險公司每月須向政府繳付其僱員補償業務毛保費的3%作為費用。該項財務安排讓保險公司可承保因恐怖活動而引致傷亡的僱傭申索。政府會一直注視再保險市場的發展，一俟市場再推出有關的再保險，政府便會撤銷該財務安排。
汽車保險業務
由2002年1月起，香港汽車保險局亦從其第一基金撥款中提供一項總額達2億元的財務安排，以應付因恐怖活動而引致第三者傷亡的汽車保險申索。
監管保險中介人
保險代理
《保險公司條例》第X部為透過保險代理登記委員會（“登記委員會”）運作的香港保險代理自律規管制度提供法律依據。保險業監督就保險代理的監管事宜，包括處理對保險代理的投訴以及確保他們遵守《保險代理管理守則》，與登記委員會保持緊密合作。
保險經紀
香港的保險經紀必須是《保險公司條例》第70條下認可的保險經紀團體的成員，或根據該條例第69條獲授權成為保險經紀。現時，獲保險業監督認可的保險經紀團體共有兩個，即香港保險顧問聯會及香港專業保險經紀協會。保險業監督會監察這兩個保險經紀團體的工作，以確保他們有效履行自律規管職能。
統計數字
截至2007年12月31日有關保險中介人、其負責人、行政總裁及業務代表的統計數字，載於附錄7。
公布指引
保險業監督不時檢討及修訂向保險業公布的指引。詳盡的指引清單載於附錄8。
防止清洗黑錢及打擊恐怖分子籌資活動
香港是打擊清洗黑錢財務行動特別組織(“特別組織”)的成員，該組織是一個致力打擊清洗黑錢及恐怖分子籌資活動的國際組織。此外，自1997年起，香港也是亞洲/太平洋反清洗黑錢組織(“亞太組織”)的創會成員。為了建立一個健全的反清洗黑錢/打擊恐怖分子籌資活動制度，特別組織訂立了《40項建議》及《打擊恐怖分子籌資活動特別建議》這兩套國際準則。特別組織的成員均需接受相互評核，以檢視它們在遵行上述建議方面的成效。由特別組織及亞太組織聯合對香港進行的第三次相互評核已於2007年11月完成。
評核小組分別與保險業監理處（“本處”）及保聯進行了會面，就保險業在採取反清洗黑錢/打擊恐怖分子籌資活動的措施方面作出討論。評核小組將於2008年中就香港整體反清洗黑錢/打擊恐怖分子籌資活動的制度發表評核報告，報告將重點提出優化香港反清洗黑錢/打擊恐怖分子籌資活動制度的建議。
為確保香港的反清洗黑錢架構與國際現行的標準一致，政府正考慮就有關對客戶身分仔細查證及備存記錄的責任進行立法。保險業監督現正就上述措施與有關機構展開工作，過程中將會諮詢業界。
在持續教育工作方面，保險業監督聯同禁毒處及聯合財富情報組於2007年6月8日及18日合辦了兩場防止清洗黑錢活動的講座，讓業界掌握反清洗黑錢/打擊恐怖分子籌資活動制度的最新發展。講座有超過400名業界人士參加，當中包括保險機構的行政總裁、條例執行主任及培訓管理人員。
在舉報可疑交易方面，保險業監督繼續向保險機構發出通函，通知它們源自國際情報或刊載於本地法例的懷疑恐怖分子的最新名單。在2007年，保險業界合共作出311宗可疑交易的舉報。
《「十一五」與香港發展》經濟高峰會
政府在2007年1月發表《「十一五」與香港發展》經濟高峰會報告。報告探討了內地「十一五」規劃所帶來的機遇和挑戰及香港為配合內地經濟發展而應採取的策略。
有關保險業方面，報告提出了一些與內地加強合作的具體建議，以進一步發展香港的保險和再保險市場。主要建議包括發展香港的專屬自保保險業務，以及在內地引入農村人身保險和專門的商業責任保險產品。保險業監督正與內地有關部門保持緊密聯繫，以推行有關建議。
《內地與香港關於建立更緊密經貿關係的安排》
（"《安排》"）
《安排》在2004年1月1日實施後，香港的保險公司和個人保險從業員如符合若干條件，即可在內地從事保險業務。2007年6月29日簽訂的《安排》補充協議四為保險業帶來更多開放措施，包括在香港設立內地保險中介資格考試考點，以及允許香港的保險代理公司在內地設立獨資公司，為內地的保險公司提供代理服務。
這些開放措施由2008年1月1日起生效，除利便香港居民取得內地的保險從業資格外，也讓香港的保險代理公司可在內地經營代理業務。保險業監督會繼續向內地爭取進一步開放市場，以便為香港的保險業帶來更多優惠。
國際及本地間的合作
經濟全球化、金融集團的擴展及金融服務提供者成立策略聯盟，都促使世界各地的規管機構加強交流資訊及經驗。在這方面，保險業監督與本地及海外金融服務規管機構保持定期聯繫，並積極參與國際會議及研討會。
為加強與海外規管機構在保險監管方面的合作，保險業監督於2007年2月分別與澳洲金融監管局及馬恩島保險及退休金監理處簽訂了相互合作的諒解備忘錄。
本處與財務匯報局為加強雙方在監管及資訊交換上的合作，於2007年12月19日簽訂了諒解備忘錄。
2007年10月，保險業監理專員出席國際保險監督聯會（“保監聯會”）在美國舉行的第十四屆周年會議及小組委員會會議。透過擔任保監聯會轄下保險防詐騙小組委員會的成員，保險業監督就監管防止保險業詐騙的國際標準的發展，作出積極貢獻。
年內，保險業監督除接待來自文萊及內地的官方代表團外，亦積極參與由保監聯會、金融市場穩定協會、英國財經事務管理局及加拿大財務機構監督處主辦或協辦的研討會及會議。保險業監督亦參與了2007年3月在新加坡舉行的第七屆亞洲行政總裁保險高峰會。
保險業監督與內地的保險業監管機構，即中國保險監督管理委員會（“中國保監會”）建立緊密的合作關係。2007年6月，保險業監督在香港主辦保險資產管理座談會，為中國保監會官員、香港及內地的保險及資產管理業人士提供了交流意見的平台。此外，粵港澳深四地的保險監管機構的官員於2007年11月在深圳舉行會議。
本地方面，保險業監督出席了金融監管機構議會及金融市場穩定委員會的定期會議，以討論規管議題及對經濟穩定有影響的事項。保險業監督亦與保險業界保持緊密接觸，並經常與保聯及其他業內組織會面，討論保險業所關注的議題。
新版的宣傳光碟 －“香港－國際保險中心”
為推廣香港的國際保險樞紐地位，突顯香港有利營商的環境、世界級的規管制度，以及香港作為通往中國內地門戶的無可比擬優勢，本處僱用了一家專業影像公司製作一隻名為“香港－國際保險中心”的宣傳光碟，光碟的製作已在年內完成。宣傳光碟已透過香港駐海外各經濟貿易辦事處派發予世界各地的商界人士。
