保险中介人素质保证计划

保险中介人素质保证计划（"素质保证计划"）在2000年1月1日推行，标志着本处致力提升保险中介人的专业水平。所有保险中介人、其负责人／行政总裁及业务代表（统称"保险中介人"），均须符合素质保证计划的规定。素质保证计划包括保险中介人资格考试（"资格考试"） 及持续专业培训计划（"培训计划"）。

资格考试

(附图：照片)
准保险中介人在具备登记／授权资格前，必须符合多项规定，其中一项是通过资格考试（获豁免者除外）。资格考试现时共有六份试卷，包括必考试卷 － 保险原理及实务、三科资格试卷（即一般保险、长期保险及投资相连长期保险）、独立试卷 － 强制性公积金计划、以及新引入的旅游保险代理人考试。资格考试的模式有笔试及电脑应考两种。截至2006年年底，前五份试卷的应考总人次分别约为250,000、134,000、221,000、108,000及98,000*人次。个别试卷的及格率由42%至72%不等。在2006年5月新推出的旅游保险代理人考试的应考总人次，截至2006年年底约为4,000，而及格率则是45%，有关统计数字载于图4.1。

图4.1 资格考试

培训计划

培训计划鼓励保险中介人终身学习、提升专业水平及为投保大众提供优质的服务。培训计划的目的，是确保保险中介人不断掌握行业知识及保持其专业能力。保险中介人必须符合每年十个持续专业培训时数的规定。旅游保险代理人则须每年取得三个持续专业培训时数，而实施日期将有待公布。

香港学术评审局（"评审局"）获委任为培训计划的评审机构，负责评审培训计划的活动。在评审局网站（http://www.hkcaa.edu.hk）登载的经评审活动名单会定期更新。

旅游保险代理人

为鼓励港人在外游前购买旅游保险，本处在谘询旅游业、保险业及其它有关方面后，在规管制度内引入"旅游保险代理人"这个新的保险代理类别。

在新规管安排下，旅行代理商及其职员在获准向其客户销售旅游保险前，必须在保险代理登记委员会（"登记委员会"）登记成为"旅游保险代理人"。任何人要登记成为"旅游保险代理人"，除须符合适当人选准则外，亦须通过新的"旅游保险代理人考试"。该考试包含保险原理及实务和旅游保险。"旅游保险代理人考试"于2006年5月推出，并由职训局定期举行。"旅游保险代理人"亦须接受足够的训练，以持续掌握最新的专业知识。

在新安排下，"旅游保险代理人"只获准就为其顾客所安排的旅行团、包办旅游、旅程或其它旅行服务销售有关的旅游保险。任何违反《保险代理管理守则》的"旅游保险代理人"将会被登记委员会纪律处分。

监察保险中介人及强制性公积金中介人

本处作为保险业的规管机构，对保险中介人及属于其监管范围的强制性公积金（"强积金"）中介人进行规管监察，以确保他们符合《保险公司条例》及《强积金中介人操守守则》（"《操守守则》"）的规定。为了执行上述职能，本处对这些中介人进行实地巡查，并确保对中介人的投诉获得妥善处理。

自巡查计划在2000年开始推行以来，本处已探访所有参与销售强积金计划的长期业务保险公司及大部分参与有关业务的保险中介人。整体而言，本处并无发现重大违规或严重违反《操守守则》的情况。不过，本处发现部分保险经纪没有遵守《保险公司条例》所订明的最低限度规定。本处已敦促两个获认可保险经纪团体加强执行工作，确保其成员遵从有关规定。

跨行业的合作

本处就跨行业的事宜与本地各金融服务规管机构，即证券及期货事务监察委员会（"证监会"）、香港金融管理局（"金管局"）及强制性公积金计划管理局（"积金局"）保持紧密合作。有关强积金中介人的规管，本处、积金局、金管局及证监会在1999年签订了一份合作协议。本处其后亦于2003年、2004年及2005年分别与金管局、积金局及证监会签订了谅解备忘录。该等谅解备忘录旨在加强本处与该三个规管机构之间的监管合作及资讯交换。本处与其它金融服务规管机构亦不时举行双边会议，讨论共同关注的监管事项。